(教育问答）我为什么去香港给孩子买保险?附经验分享

【/h/】我自己就是一个金融投资人，我觉得我的投资业绩比保险公司承诺的收益高很多。所以收入不是我主要考虑的(主要考虑收入，我不会买保险)。

【/h/】保险主要是保证自己的劳动和投资的不可持续性，尤其是遇到严重疾病甚至死亡的风险。再帅的收入，一旦生了大病，现金流就会被切断，生活质量急剧下降。因此，保险本质上是一种风险对冲。

给全家买了重疾保险，给两个孩子买了教育费。

【/h/】先说重疾保险:一个原因是现在环境污染很严重。我让一个做医院研究的朋友看了重疾的发病数据，直接看了很震撼，难以忍受。他说如果继续这样下去，10年后内地会爆发重疾，我要考虑这个风险。

重大疾病保险不是报销类型。如果查出保险合同规定的重大疾病，保险公司会一次性给你一笔钱，可以用来治病，也可以选择不治病就出去出山，或者留给孩子(如果你真的选择死亡)。

所以这个保险是真正的对冲，因为它不开你的治疗方案，也不限制你的用药，理赔出问题的概率相对较小。

【/h/】重大疾病保险是我自己买的，我老公和两个孩子。在预算有限的情况下，购买原则是大人优先，经济支柱优先，孩子不用买。不过同等保额下，孩子的保费会便宜一些，大概是我们的一半。

要不要买教育费？

教育基金的本质是强制储蓄，所以必要性因人而异。如果你平时爱存钱，有很好的理财计划，就不用买教育费了。

我买教育费主要有两个原因:

【/h/】第一，花钱没有规划，没有节制，需要强迫自己买类似的产品；

【/h/】其次，我个人担心人民币贬值的风险，孩子以后有留学计划，需要配置美元资产，所以买了美元计价的教育黄金产品。

【/h/】综上所述，重疾保险的本质是保障，教育基金的本质是强制储蓄。

1)第一个因素就是便宜！同样保额，香港保费更低。

【/h/】我比较过香港和内地的重疾保险，同一个人购买相同保险范围的产品，保费便宜20%-30%左右。这是因为香港的平均寿命是85岁，比内地的平均寿命75岁高10年，死亡率也低，所以保费比较便宜。

【/h/】换句话说，如果购买保险的预算相同，香港的保险覆盖面会比内地高20%-30%左右。

2)香港可以买美元产品。

攻略本人从事金融，购买美元产品有两个原因:

首先，我担心人民币汇率的走势。

【/h/】我认为，由于中国的各种资源要素，包括劳动力，都比前几年有了很大的提升，完全失去了对东南亚等国家的成本优势；作为汇率缓冲池，外汇储备也大幅下降，所以在同样的情况下，购买美元产品成为我的首选，而香港可以购买美元保险产品。

【/h/】另一方面，由于两个孩子未来也打算出国留学，购买美元产品会更符合未来的支出。

3)香港的保险范围更广。

香港的保险产品可以全球保底。无论被保险人是旅行、旅游、在世界任何地方留学、患病或意外事故等。，他们可以享受在香港投保的保险产品的保障。目前，mainland China的医疗保险等产品仍然存在地域补偿的局限性。

【/h/】重大疾病保险，Mainland China产品保障的重大疾病一般有40种左右，香港产品保障的重大疾病有60-100种。

当时注意到一个细节。如果你在香港买了重大疾病保险，一年后自杀，保险会赔付。因为保险公司有数据显示，有自杀倾向的人一年后会自杀的比例很小，所以保险公司也会为此买单。但是，这种情况下，在大陆保险，几乎没有赔偿。

【/h/】截至2015年底，香港共有157家授权保险公司，每个公司的保险产品都不一样，价格也不一样，真的很复杂，但寿险产品几乎一样。

【/h/】由于竞争激烈，前不久几乎有一家保险公司推出了新产品，其他保险公司也很快推出了类似的产品。这种激烈的行业竞争促进了香港保险业的整体优势和繁荣，也为客户提供了更多的选择和更好的保障。

【/h/】选择保险公司的首要原则是选择综合实力强、信誉好、理赔能力好的公司。因为保险不是为了便宜，也不是为了投资收益，而是为了对抗风险，你当然不希望自己的理赔在已经不走运，到处乱七八糟的时候再出问题。那时候真的叫“天天不应该做”。

【/h/】为了避免广告嫌疑，我就不说买了哪家公司了。

以下是由g20成员国组成的金融稳定委员会(fsb)点名的九家大型保险公司，供大家参考。这9个家族包括:

安联) h/]

美国国际集团

大都会人寿) h/]

审慎金融) h/]

法国AXA

aviva) h/]

prudential) h/]

意大利语assicurazioni generali) h/]

平安保险。

1)购买香港保险，必须在香港签单。

【/h/】香港保险监督管理委员会规定，在香港销售和购买保险产品必须在香港本地进行。所以，内地客户想购买香港保险产品，必须亲自去香港，而不是在内地。在内地购买的香港保险是“地下保单”，不受香港法律保护。

2)不需要去香港进行年度付款和理赔。

【/h/】签完单去香港后，每年都不用去香港付款理赔。年度付款可以直接转账；如果是理赔，或者想从保单里取钱，只要填好相关表格，附上相关发票和证明，快递到香港的保险公司就可以了。保险公司基本上可以在一周内把相应的钱转到客户指定的银行账户。

3)在香港购买保险的流程。

基本上在香港买保险，有以下几个步骤:

【/h/】( 1)赴港前，与保险公司代理人确认到达日期和购买签约日期；

【/h/】(2)携带被保险人和被保险人的港澳通行证、身份证和过境签注；

【/h/】( 3)去香港后，在约定的购买日，在保险公司代理人的带领下，去保险公司签单，交保费；

【/h/】( 4)如果保险公司认为有必要，会要求客户接受指定项目的体检，一般是免费的；

以上步骤完成后，保单购买流程结束。如果快，当天就可以通过核保；如果速度慢，大约4天就可以知道承销结果。

4)付款限制

【/h/】自2016年2月4日起，银联支付的信用卡额度为5000美元，但暂时不限制每天的信用卡数量。如果需要通过银联支付100万美元的保费，需要刷卡200次。我见过一天1000笔画的图，真的很震撼。

5)最后但同样重要的是，我们必须重视香港保险业的“最高诚信原则”。

这个原则在你声明的所有情况下都应该遵守。尤其是你的身体状况。如果之前有三甲医院的病历，一定要如实说明。保险公司会免费为你安排体检。但是如果没有如实说明，以后就有问题了，可能会有拒赔的风险。