(教育问答）乡村儿童将免费获大病医保，最高可获赔20万!

中国农村儿童重大疾病医疗保险公益金在北京启动，引入商业保险，最高赔付20万

中国农村孩子会免费获得一份商业保险，大病时最高赔偿20万。昨天，由邓飞和王发起的第三个儿童福利项目在北京启动。

大病医疗保险费用由社会筹集

如果说免费午餐是为了填补空白，那么大病保险就是为了保命。据主办方代表邓飞介绍，根据2011年2月28日全国人大《关于建立全国儿童医疗保险制度的议案》中的统计，我国50.5%的农村儿童因病死亡，在死亡前没有得到治疗或仅在门诊得到治疗。中国贫困地区儿童患严重疾病的死亡率高达54%，比城市儿童高9倍左右。农村儿童患重疾，到省级或国家级专科医院就诊时，社会保险报销比例降为0-45%。

大病医疗保险旨在为中国农村儿童提供免费医疗保险。公益基金由中国儿童慈善救济基金会组织运作。

我们正在探索社会保险补充改革的新模式，希望大病医疗保险试点成功后能推向全国。邓飞说，大病医疗保险项目采用公益金、保险公司和地方政府合作的方式，将支持新型农村合作医疗制度和城镇社会保障，筹集社会捐赠，在试点地区为学龄儿童购买商业医疗保险，使儿童在社会保险之外获得最高20万元的保障金额。

试点地区有2万多名儿童受益

从今年2月开始，经过持续的公开调研、专家论证、公开招标等环节，经过精算师、医学专家、法人等专家志愿者和热心网友的评估，大病医疗保险项目最终确定新中国人寿保险股份有限公司成为首家合作商业保险公司，湖北省鹤峰县被确定为首批试点地区。

预计试点地区保费为每人每年75元。大病医疗保险项目发言人张庆丰表示，由于客观条件的限制，不同地区会有针对性地进行处理。

由大病医疗保险基金资助，鹤峰县1996年1月1日至2006年12月31日参加社会保险的22232名儿童购买了最高赔付额为20万元的商业医疗保险。儿童家庭除了当地的社会保险赔偿外，还可以获得最高20万元的商业保险赔偿。

社会保险报销后，当家庭支付医疗费用达到5000元时，开始报销高达20万元的保险理赔。

■结账

限额超过100，000 的严重疾病保险的完整报告

1.孩子在试点地区定点医院就诊，父母支付的医疗费用超过400元的，新农合或社保会按照当地政府规定的报销比例自动实时报销孩子(封顶线7万元左右)；

父母缴纳5000元以上的，大病保险实时报销。大病保险报销10万(含10万)，报销率90%，10-20万期间报销率100%，报销封顶线20万。而且大病医疗保险也不会受地域限制。

2.如果孩子在湖北省鹤峰县定点医院目录内治疗花费28.6万元，社会保险可报销7万元，商业保险可报销20万元，家庭只需支付1.6万元。

■专家意见

应与政府系统无缝连接

中国公益研究院院长王说，这是另一个现状；免费午餐计划使用民间力量，这使得使用四种或两种方法成为可能。目前我国医疗总费用已经超过2万亿，大病医疗保险的影响将远远超过免费午餐。

现行社保政策后，孩子还缺多少重疾？大病医疗保险基金精算师团队发现，在目前的资金投入框架内，即使政府不增加资金，也只会改变机制，可能会产生意想不到的结果，就像3元钱做免费午餐的机制一样。

但是项目要注意两个方面。第一，必须与政府现行体制无缝衔接。由于目前的体制存在一些不合理的因素，在衔接过程中，需要几个部门协调，这就需要与地方政府非常密切的合作。

另一方面，要注意给捐助者一个详细的解释，说明这个项目的运行机制和管理制度，计算一个县需要多少钱，尤其是用非常通俗的语言和数据说话。

■消除疑虑

大病医疗保险应该解决哪些问题

中国的社会保障机构一直在探索一个包容性的保障体系。城镇社会保障和新型农村合作医疗保险倾向于管理轻微疾病。北京、上海、天津等地实施的儿童社会保障也在探索更多的筹资方式，扩大保障内容，增加保障金额。但由于财力和医疗资源的限制，更多贫困地区的保障体系和保障能力明显不足。

大病医疗保险将成为社会保险的补充，只有参加国家社会保险才能获得。因此，该项目还将有效提高试点地区社会保险的保险覆盖率，稳定农村社会保险体系。

为什么引入商业保险

大病医疗保险项目通过商业保险公司的专业风险管理能力，引入对基金会资金使用的制衡，控制和降低基金会集资池的过度赔付风险。由于商业保险公司的介入，诊疗消费金额与保险公司赔付金额相关，保险公司会对医疗机构进行认真监管，防止过度医疗的发生。通过商业保险公司和医院之间的制衡，儿童可以得到充分有效的医疗。这种做法也是国家政策鼓励的，符合医疗保险改革的方向。

如何解决先交钱的问题

大病医疗保险将解决地方社会保险的超前功能差的问题。在鹤峰县，地方政府协助大病医疗保险项目，实现了新农合、社保和大病医疗保险在当地定点医院的实时结算，有效解决了医疗费用支付困难的问题。举个例子，一个孩子在当地定点医院目录上花了28.6万元左右治疗。他出院时，家属只需支付1.6万元即可出院。社会保险报销7万，商业保险报销20万，直接到指定医院账户。

■捐赠渠道

我国农村儿童大病医疗保险公益金的捐赠渠道：

开户行:中国银行北京分行崔西路支行，账号。:3207 5602 7856

户名:中国儿童慈善基金会(重疾保险请留言)

在大城市，75元可能只是一个人一天的饭钱，但也可能让一个农村家庭免去一年为孩子患重疾的担忧。重疾医保期待你的支持和善行。(记者王卡拉)